INVESTIMENTOS

Renda Fixa

Segurança e previsibilidade no momento da aplicação, sem esquecer da rentabilidade

RENDA FIXA

O que é a Renda Fixa?

Renda Fixa é um tipo de investimento que inclui diferentes instrumentos financeiros, como títulos públicos e privados. Esses títulos são uma forma de captação de recursos para o financiamento de diversas atividades, tanto do setor público quanto do privado.

Investir em Renda Fixa é como emprestar dinheiro para uma instituição financeira privada, como um banco, ou para o governo. Em troca desse empréstimo, o investidor recebe uma remuneração ao final de um período determinado, que pode ser fixa (prefixada) ou variável (pós-fixada), conforme o tipo do investimento escolhido.

A remuneração da Renda Fixa pode ser de duas formas: prefixada ou pós-fixada. Na modalidade prefixada, a taxa de juros é acordada no momento da aplicação. Ou seja, o investidor já sabe, de antemão, qual será o rendimento ao final do período de investimento, independentemente das variações do mercado financeiro.

Por outro lado, a rentabilidade pós-fixada é atrelada a algum indicador econômico, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), a taxa Selic ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Isso significa que o rendimento pode variar de acordo com o desempenho desse indicador. Portanto, ao contrário do que acontece na prefixada, a rentabilidade final só será conhecida no vencimento do título.

É importante destacar que, embora o termo “Renda Fixa” sugira uma rentabilidade sempre certa, isso não significa que o investimento seja totalmente livre de riscos. Há, por exemplo, o risco de crédito, que é a possibilidade de a instituição emissora do título não cumprir com sua obrigação de pagamento. Por isso, é sempre recomendável diversificar a carteira de investimentos e analisar cuidadosamente cada opção.

PÚBLICO-ALVO

Para quem a Renda Fixa é indicada

A Renda Fixa é uma classe de investimentos que se apresenta como uma opção adequada para todos os tipos de investidores, independentemente do seu perfil. Isso ocorre devido à sua natureza relativamente segura e previsível, que permite uma estimativa razoavelmente precisa do retorno do investimento, seja através de taxas prefixadas ou pós-fixadas atreladas a índices econômicos. Essa característica torna a Renda Fixa especialmente atraente para investidores conservadores que buscam preservar o capital e evitar as flutuações voláteis dos mercados acionários ou de commodities.

Além disso, a Renda Fixa também desempenha um papel crucial na diversificação da carteira para investidores de perfil moderado a agressivo. Mesmo aqueles que estão dispostos a assumir riscos maiores para buscar retornos potencialmente mais elevados podem se beneficiar da estabilidade proporcionada pelos investimentos de Renda Fixa. Esses títulos ajudam a equilibrar o portfólio, servindo como uma espécie de “amortecedor” contra a volatilidade do mercado. Além disso, existem opções de Renda Fixa com diferentes graus de risco e retorno, permitindo aos investidores escolherem títulos que estejam alinhados com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

DIFERENÇA

Renda Fixa é melhor que a Poupança?

Investir em Renda Fixa é uma alternativa muitas vezes mais vantajosa do que deixar o dinheiro na Poupança!

Contudo, é importante lembrar que cada tipo de investimento tem suas particularidades e deve ser adequado ao perfil e aos objetivos do investidor. Embora a Renda Fixa possa oferecer melhores retornos do que a Poupança, o investidor deve sempre analisar e compreender os riscos envolvidos. Dessa forma, o ideal é buscar orientação de um assessor financeiro aqui da Terra Investimentos.

SIMULE

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Com a planilha Simuladora de Renda Fixa, produzida pelo educacional da Terra Investimentos, é a maneira mais fácil de você descobrir qual é o melhor título de renda fixa para você. Com ela, você descobre a diferença entre rendimento entre a poupança e os outros diversos papéis disponíveis no mercado. Chega de perder dinheiro!

CONHEÇA

Produtos que oferecemos

CDB

Uma opção de investimento segura e rentável

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras como bancos, que oferece uma forma segura e rentável de investimento. Ao adquirir um CDB, o investidor está, na prática, emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração pré-acordada. O valor investido é acrescido de juros ao longo do período de aplicação, que pode variar de alguns meses a vários anos, dependendo das características do CDB.

O rendimento do CDB pode ser pré-fixado, quando os juros são definidos no momento da compra, ou pós-fixado, atrelado a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Além disso, o CDB possui a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura aos investidores o ressarcimento de até determinado valor em caso de falência da instituição financeira emissora. Essa combinação de segurança, rentabilidade e liquidez torna o CDB uma opção atrativa para quem busca proteção e crescimento do capital.

Tesouro Direto

Uma forma acessível e segura de investir com a segurança do Governo Federal

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos federais de forma direta, por meio da internet. Esses títulos representam dívidas emitidas pelo governo para financiar suas atividades e projetos. Ao adquirir um título público, o investidor está emprestando dinheiro para o governo, que se compromete a devolver o valor investido com juros em uma data futura.

O Tesouro Direto oferece diferentes modalidades de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, cada um com suas características específicas de rentabilidade e prazo. Além disso, o programa é considerado seguro, pois os títulos públicos são garantidos pelo Tesouro Nacional, órgão responsável pela gestão da dívida pública brasileira. Com baixo valor inicial de investimento e facilidade de acesso, o Tesouro Direto se tornou uma opção atrativa para investidores que buscam uma alternativa segura e rentável no mercado financeiro.

Debêntures

Uma oportunidade de investimento através de empréstimos às empresas

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos para financiar seus projetos e atividades. Ao adquirir uma debênture, o investidor está emprestando dinheiro para a empresa emissora, que se compromete a remunerá-lo com juros e devolver o valor investido em uma data futura estabelecida no contrato. Diferentemente das ações, as debêntures não representam participação societária na empresa, mas sim uma forma de investimento baseada em empréstimos.

Esses títulos podem ter características diversas, como taxa de juros pré-fixada ou pós-fixada, prazo de vencimento e possibilidade de conversão em ações. As debêntures são regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e oferecem aos investidores a possibilidade de diversificação de portfólio e a busca por retornos atrativos no mercado de capitais. No entanto, é importante ressaltar que, assim como qualquer investimento, as debêntures envolvem riscos que devem ser avaliados cuidadosamente pelo investidor.

LC

Uma opção de investimento para diversificação e rentabilidade

A Letra de Câmbio (LC) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras não bancárias, como financeiras e cooperativas de crédito, como forma de captar recursos. Ao adquirir uma LC, o investidor está emprestando dinheiro para a instituição emissora, que se compromete a remunerá-lo com juros e devolver o valor investido em um prazo determinado.

A LC oferece características variadas, como taxa de juros pré-fixada ou pós-fixada, prazo de vencimento e possibilidade de liquidez. Embora as LCs não sejam garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como vários CDBs, muitas instituições financeiras oferecem sua própria garantia para proporcionar maior segurança aos investidores. As LCs podem ser uma opção interessante para diversificar o portfólio de investimentos e buscar retornos atrativos no mercado, no entanto, é fundamental avaliar cuidadosamente a instituição emissora e os riscos envolvidos antes de investir.

LCI

Investindo com segurança no mercado imobiliário

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário. Ao investir em uma LCI, o investidor está emprestando dinheiro para a instituição emissora, que utiliza esses recursos para conceder empréstimos para projetos e empreendimentos imobiliários.

A principal característica que torna a LCI atrativa para os investidores é a sua segurança, uma vez que esses títulos contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de eventual falência da instituição emissora. Além disso, a LCI geralmente oferece isenção de imposto de renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida do investimento. Com prazos diversos e opções de pré-fixado ou pós-fixado, a LCI pode ser uma escolha interessante para quem busca segurança e retorno no mercado imobiliário.

LCA

Investindo no potencial do agronegócio com segurança

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar atividades relacionadas ao agronegócio. Ao investir em uma LCA, o investidor está emprestando dinheiro para a instituição emissora, que utiliza esses recursos para conceder crédito a empresas e produtores rurais.

A LCA oferece vantagens como a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de eventual falência da instituição emissora, e a isenção de imposto de renda para pessoas físicas. Além disso, a LCA possui prazos variados e pode oferecer rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada, atrelada a indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Com sua segurança e o potencial do setor agrícola brasileiro, a LCA pode ser uma alternativa interessante para investidores que buscam diversificação e retorno no mercado financeiro.

LF

Uma opção de investimento de longo prazo com segurança e rentabilidade

A Letra Financeira (LF) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras com o intuito de captar recursos de forma a fortalecer sua estrutura de capital. As LFs são investimentos de longo prazo, geralmente com prazos superiores a dois anos, e oferecem ao investidor uma remuneração pré-acordada através do pagamento de juros.

Esses títulos contam com a garantia solidária do emissor, o que significa que, em caso de eventual falência da instituição financeira, os investidores têm direito ao recebimento dos valores investidos e dos juros devidos. A LF pode ser uma opção interessante para quem busca investimentos de maior prazo e busca diversificar sua carteira com um ativo de renda fixa que oferece segurança e potencial de rentabilidade.

CRI

Investindo no mercado imobiliário de forma diversificada

O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) é um título de crédito emitido por securitizadoras com lastro em recebíveis do mercado imobiliário. Esses recebíveis são originados por operações de financiamento imobiliário, aluguéis, vendas de imóveis e outros contratos relacionados ao setor.

Ao adquirir um CRI, o investidor está comprando uma fração dos direitos creditórios e, como contrapartida, recebe os pagamentos periódicos provenientes desses recebíveis, como juros e amortizações. Os CRIs permitem que investidores participem indiretamente do mercado imobiliário, diversificando sua carteira de investimentos. Além disso, a negociação dos CRIs ocorre no mercado secundário, proporcionando liquidez aos investidores. No entanto, é importante considerar os riscos envolvidos, como a qualidade dos recebíveis e a saúde financeira da securitizadora, antes de investir em CRIs.

CRA

Investindo no potencial do agronegócio com segurança

O Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) é um título de crédito emitido por securitizadoras com lastro em recebíveis do setor do agronegócio. Esses recebíveis são originados por operações de financiamento de produtores rurais, cooperativas, agroindústrias e outros agentes envolvidos na cadeia produtiva agrícola. Ao investir em um CRA, o investidor adquire uma fração dos direitos creditórios e, como contrapartida, recebe os pagamentos periódicos provenientes desses recebíveis, como juros e amortizações.

Os CRAs permitem que investidores participem indiretamente do mercado do agronegócio, aproveitando seu potencial de rentabilidade e diversificando sua carteira de investimentos. Além disso, os CRAs contam com a garantia da securitizadora e a fiscalização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o que oferece segurança aos investidores. No entanto, é importante avaliar a qualidade dos recebíveis e a solidez da securitizadora antes de investir em CRAs.

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